- 定金通常在合同生效后三个工作日内就要电汇，半岛常见为房价的 3% 左右。钱要提前到位，汇款前务必打电话核实。
- 买房后几个月内会单独收到补充房产税单，寄出即到期，贷款机构不会从托管账户代缴。
- 地震险是单独的保单，房屋价值超过 100 万美元的 CEA 保单，免赔额最低是保额的 15%。
- 卖方如不符合豁免条件，过户时一般会被预扣房价 3⅓% 的加州州税。
- 城市转让税只有圣马特奥市、帕罗奥图和希尔斯堡三个城市收，按惯例买卖双方各付一半。
每次过户之后，我都会问客户：整个过程里，什么最让你意外？答案很少是房价，而是房价周围的那些钱。
几天之内就要电汇的定金；搬进去几个月之后才寄来的房产税单；过户时被扣下的一笔钱，而卖家原本打算用它付下一套房的首付。
这些钱都不是秘密。合同里有，贷款估算表里有，县政府的规定里也有。只是没人把它们当成主角来谈。下面是我在半岛最常看到买家和卖家措手不及的五笔钱。完整清单按时间顺序排列，还附有买房、卖房的实例，放在一个新页面上：房价之外，买房卖房还要准备多少钱。
1. 定金几天之内就要付，不是等到过户
按照加州标准购房合同，初始定金通常要在合同生效后三个工作日内电汇到托管公司（escrow）。在半岛，房价的 3% 左右很常见。一套 250 万美元的房子，就是大约 75,000 美元。
这笔钱算在首付里，但必须是这个星期就能汇出去的现金。如果一部分首付在海外，或者在股票、基金里，要提早转过来。贷款机构通常会查看资金来源，常见的要求是近两个月的银行对账单。
汇款之前，请用你自己查到的电话打给托管公司，核实汇款指示。如果收到邮件说“账户变了”，先停下来。
2. 补充税单，在你搬进去之后才来
买房之后，县政府会按大约成交价重新评估房子，再就新旧评估价的差额，补收当年剩余月份的房产税。这是一张单独的税单，通常在买房后九个月内寄出，税单寄出即到期，要你自己直接缴。即使你的常规房产税由贷款机构从托管账户（impound）代缴，加州法律规定给买家的告知书也写明：补充税单贷款机构不会代缴。
举个粗略的例子：卖方原来的评估价是 100 万美元，你以 250 万美元买入，11 月过户。按约 1.1% 的税率，再乘以州政府规定的 11 月比例系数，第一张税单大约是 9,600 美元。如果在 1 月到 5 月之间过户，通常会收到两张，第二张补收下一个完整税务年度。
3. 地震险的免赔额，很多人从来没算过
普通房屋保险不包括地震损失，地震险是另外一张保单。通过加州地震局（CEA）投保，房屋价值超过 100 万美元的，最低免赔额是房屋保额的 15%。保额 120 万美元，就是先自付 180,000 美元，保险才开始赔。
这不是不买的理由，而是要把这个数字摆在面前再做决定。房屋保险也要在托管期一开始就询价：加州的保费一直在涨，有些房子投保也比较难。
4. 卖家：过户时，州政府可能先扣 3⅓%
除非符合豁免条件，比如符合条件的自住房出售，否则托管公司一般会按房价的 3⅓% 预扣加州州所得税。250 万美元的成交价，就是 83,250 美元。这是预缴，报税时抵扣，不是最终税额。但过户时这笔现金拿不到手；如果你打算用卖房款付下一套房的首付，这一点很关键。
联邦层面，自住房出售的增值最多可免税 25 万美元，已婚夫妻合并报税最多 50 万美元。半岛很多持有多年的房子，增值早已超过这个额度。挂牌之前就找 CPA 谈，而不是卖完再谈。
5. 转让税，要看房子在城市界线的哪一边
圣马特奥县和圣塔克拉拉县的房屋买卖，都要交县转让税，每 1,000 美元房价 1.10 美元，惯例由卖方支付。本站介绍的城市里，有三个另收城市转让税：圣马特奥市每 1,000 美元 5.00 美元（1,000 万美元以上为 15.00 美元），帕罗奥图 3.30 美元，希尔斯堡 0.30 美元。按惯例，城市转让税由买卖双方各付一半。
在圣马特奥市以 250 万美元成交，城市转让税是 12,500 美元，买卖双方各付 6,250 美元。同样的价格在圣卡洛斯：没有城市转让税。
应该预留多少
如果你要买房：定金，随时可以电汇；贷款估算表上的过户所需现金，再加一点余量；单独给补充税单留一笔钱；搬家入住的费用；还有维修储备金，常见的估算是每年房屋价值的 1%–2%，老房子要更多。
如果你要卖房：挂牌前的准备预算；验房后可能给出的维修抵扣；搬家和过户时间对不上时的持有成本；以及超出免税额度的增值部分的税款。
所有这些，连同一个买房实例和一个卖房实例，都放在一个中英双语的页面上：房价之外，买房卖房还要准备多少钱。
我会和你一起做什么
在你出价或签挂牌协议之前，我会用你的真实数字，写出一份费用和用钱时间表：什么钱、什么时候从你的账户付出去，哪些从卖房款里扣，又该留多少备用。之后，贷款机构的贷款估算表和托管公司的估算，会把每一个准确数字填上。
如果你正打算在半岛买房或卖房，打电话或发短信到 (650) 866-9266，或者加我微信（elaineli7）。文中的英文术语，可以查中英术语表。
本文为一般信息，不构成税务、法律或贷款建议。规定、税率和惯例都会变化，具体数字取决于你的贷款、房子和税务情况。采取行动之前，请向贷款机构、托管公司或合格的税务专业人士确认细节。
本文由作者从英文原文改写为中文，内容与原文一致。英文原文：The price is only the start. Here’s the rest of the money.（2026 年 10 月 30 日）
